Возврат страховки жизни и здоровья при выдаче кредита БМВ Банком

Вы почитайте текст доп.соглашения, я его приложил. Там не сказано прямо, что будет выдвинут иск, только то, что скидка будет аннулирована.

 

Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/10106035/7a58987b486424ad79b62aa427dab1df/#ixzz5duN1U3BM

 

Тут интересно не допсоглашение, а то, каким образом они собираются расторгнуть существующий договор. Т.е. условия расторжения ДКП. Вряд ли они потрудились об этом написать. Но в любом случае, это навязывание допуслуг. Не взлетит (с)

 

Причем в Санкт-Петербурге есть суд практика о взыскании скидки с покупателя на покупку авто, при расторжении договора страхования

 

А где дело почитать, можно ссылку? Или только арбитраж публикуется?

 

И в общей юрисдикции публикуются!
Вот к примеру:
Дело № 2-2337/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Санкт-Петербург 19 декабря 2017 года

Кировский районный суд г.Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Лебедевой А.С.,

при секретаре Захаровой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Автоцентр Максимум» к Герасимову А. Е. о взыскании денежных средств и по встречному иску Герасимова А. Е. к ООО «Автоцентр Максимум» о признании договоров купли-продажи недействительными,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Автоцентр Максимум» и Герасимовым А.Е. заключены договоры купли-продажи автомобилей Hyundai Solaris (VIN №), Hyundai Solaris (VIN №), Hyundai Solaris (VIN №), стоимостью 516626 руб. каждый. Согласно п. 1 дополнительных соглашений к договорам общая стоимость автотранспортного средства, приобретаемого покупателем по договору купли-продажи с учетом скидки 100000 руб., скидка предоставляется покупателю с учетом приобретения последним пакета услуг по страхованию у партнеров продавца.

Стороны пришли к соглашению, что в соответствии с действующим законодательством РФ, покупатель вправе отказаться от услуг по страхованию, в случае подачи соответствующего заявления на аннулирование договора страховщику в течение 5 (пяти) рабочих дней, в таком случае акция (скидка) на автомобиль автоматически аннулируется, так как автомобиль не участвует в акции, соответственно стоимость а/м увеличивается пропорционально предоставленной скидке, которую покупатель обязуется выплатить продавцу на основании соответствующего счета в течение 5 календарных дней с даты его выставления.

ООО «Автоцентр Максимум» обратилось в суд с иском к Герасимову А.Е. о взыскании денежных средств в общем размере 300000 руб., расходов по оплате госпошлины.

В обосновании исковых требований истец указал, что в адрес истца поступило уведомление об аннулировании Герасимовым А.Е. договоров страхования, после чего истцом были направлены ответчику уведомления о необходимости выплатить денежные средства по 100000 руб. по каждому договору купли-продажи. Поскольку ответчик денежные средства не выплатил, истец обратился в суд с настоящим иском.

Герасимов А.Е. обратился в суд со встречным иском о признании договоров купли-продажи недействительными.

В обосновании исковых требований Герасимов А.Е. указал, что ООО «Автоцентр Максимум» не предоставил полную информацию об условиях приобретения автомобиля нарушив статью 12 часть 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», также полагал, что данная сделка совершена под влиянием заблуждения (том 1 л.д. 221-223).

Представитель истца Порохина Д.Н., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, на удовлетворении исковых требований настаивала, против встречных исковых требований возражала.

Ответчик Герасимов А.Е. в судебное заседание явился, против требований возражал, настаивал на удовлетворении встречных исковых требований.

Суд, изучив материалы дела, заслушав объяснения лиц, явившихся в судебное заседание, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ). В случае, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Таким образом, стороны при заключении договора, должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно части 1 статьи 934 Гражданского кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Автоцентр Максимум» и Герасимовым А.Е. заключены договоры купли-продажи автомобилей Hyundai Solaris (VIN №), Hyundai Solaris (VIN №), Hyundai Solaris (VIN №), стоимостью 516626 руб. каждый.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между Герасимовым А.Е. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключены договоры страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Автоцентр Максимум» и Герасимовым А.Е. подписаны дополнительные соглашения к договорам купли-продажи автомобилей от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 дополнительных соглашений к договорам купли-продажи общая стоимость автотранспортного средства, приобретаемого покупателем по договору купли-продажи с учетом скидки 100000 руб., скидка предоставляется покупателю с учетом приобретения последним пакета услуг по страхованию у партнеров продавца.

Стороны пришли к соглашению, что в соответствии с действующим законодательством РФ, покупатель вправе отказаться от услуг по страхованию, в случае подачи соответствующего заявления на аннулирование договора страховщику в течение 5 (пяти) рабочих дней, в таком случае акция (скидка) на автомобиль автоматически аннулируется, так как автомобиль не участвует в акции, соответственно стоимость а/м увеличивается пропорционально предоставленной скидке, которую покупатель обязуется выплатить продавцу на основании соответствующего счета в течение 5 календарных дней с даты его выставления (том 1 л.д. 10-29).

Факт подписания дополнительных соглашений ответчик не оспаривал.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику, после подписания дополнительных соглашений к договорам купли-продажи, переданы автомобили, что подтверждается актами приема-передачи.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком поданы заявления на аннулирование договоров страхования в ООО «СК «ренессанс Жизнь».

Ответчику возвращены уплаченные страховые премии за вычетом вознаграждения агента.

Как пояснил ответчик в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ он написал заявления на аннулирование договоров страхования до подписания дополнительных соглашений к договорам купли-продажи с истцом. При подписании дополнительных соглашений к договорам купли-продажи ответчик не сообщил истцу об аннулировании договоров страхования.

Из содержания ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Проанализировав положения представленных договоров купли-продажи, дополнительных соглашений к договорам купли-продажи, учитывая ряд совершенных ответчиком последовательных действий, направленных на получение кредитов, заключение договор страхования, а впоследствии написание заявлений на аннулирование данных договоров страхования, до подписания дополнительных соглашений к договора купли-продажи с истцом, суд приходит к выводу, что при заключении договоров купли-продажи автомобилей продавцом была предоставлена полная информация о цене договоров, покупатель совершил действия для получения скидки на автомобили и приобрел автомобили по согласованной в договоре цене.

При этом суд учитывает то обстоятельство, что договоры купли-продажи не содержат обязанности покупателя по заключению договора страхования, как обязательного условия купли-продажи, за покупателем остается право выбора приобретения автомобиля за полную стоимость или с уменьшением стоимости при соблюдении дополнительных условий.

Заключение договора страхования являлось результатом волеизъявления ответчика на приобретение автомобилей по цене более низкой, чем он мог бы рассчитывать при обычных условиях, что нельзя расценить как навязывание услуги, в отсутствие элемента выгоды другой стороны.

Ответчик с договорами купли-продажи и дополнительными соглашением к ним был ознакомлен, их подписал, тем самым подтвердив свое согласие с их условиями.

Впоследствии, аннулировав договоры страхования до заключения дополнительных соглашений к договорам купли-продажи с истцом, ответчик принял на себя обязательство по возврату денежных средств истцу, предусмотренных п. 1 дополнительных соглашений.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Ответчиком не представлено относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств в подтверждение его доводов о том, что он заблуждался относительно природы договоров купли-продажи, поскольку отсутствуют какие-либо доказательства, объективно свидетельствующие о совершении ответчиком сделок купли-продажи автомобилей на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась.

Доводы ответчика во встречном иске сводятся к оспариванию самих договоров страхования, в части тарифов страхования, при этом ООО «Автоцентр Максимум» стороной договоров страхования не выступает, что подтверждает самостоятельность продукта - страхование жизни и здоровья и независимость его от заключения договоров купли-продажи автомобилей.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Автоцентр Максимум» о взыскании с Герасимова А.Е. денежных средств за нарушение обязательств, предусмотренных дополнительным соглашением к договорам купли-продажи в размере 300000 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению, а поскольку Герасимовым А.Е. не представлены доказательства в подтверждение доводов, являющихся основанием заявленных встречных исковых требований, то отсутствуют правовые основания для удовлетворения встречных требований.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи, с чем ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 6200 руб.

Руководствуясь ст.ст. 35, 56, 59, 60, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Автоцентр Максимум» к Герасимову А. Е. о взыскании денежных средств - удовлетворить.

Взыскать с Герасимова А. Е. в пользу ООО «Автоцентр Максимум» денежные средства в размере 300000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6200 руб., а всего 306 200 руб. (триста шесть тысяч двести рублей).

В удовлетворении исковых требований Герасимову А. Е. к ООО «Автоцентр Максимум» о признании договоров купли-продажи недействительными – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через гражданскую канцелярию Кировского районного суда г.Санкт - Петербурга.

Председательствующий судья: А.С. Лебедева

 

В итоге и приходим к тому, что в РФ кредитов дешевле 20% не бывает

 

Закон, что дышло, классика жанра.
Вы уж определитесь: нельзя навязывать или что подписал, то и получил. По сути, надо идти до ВС и запрещать эту практику к хренам собачьим, потому что это говнобизнес. Цена на вещь - сферический конь в вакууме, поэтому цена обусловлена навязыванием или скидка обусловлена навязыванием - тот же хрен, вид сбоку. По сути, если народ начнет массово отказываться от СЖ, а райсуды начнут массово взыскивать скидку, это явно чревато соцнапряженностью, поэтому кто надо получит по бестолковке.

Пока да, решение есть, апелляции пока нет.

 

Прямо вижу соцнапряженность из-за отказа в скидке покупашкам БНВ

 

"Покупашки БНВ", являясь наиболее активным слоем общества, задают тренды, а по бестолковке надают из-за "покупашек Хюндаёв", с которых успешно (как мы видим в приведенном решении) взыскивают. Могу подтвердить, что подавляющее большинство автодилеров, независимо от марки, реализуют эти говносхемы. Так же, как и подавляющее большинство банков нынче рисуют в рекламных объявах % ставку от...

 

А с чего Вы взяли, что нет установки на создание социальной напряженнности и в итоге взрыва?!

 

Видать юристы БМВ Банка до сих пор пребывают под "впечатлением" от фильма "RAINMAKER".

 

А в каком пункте договора у вас предусмотрено увеличение ставки , при отказе от страховки?

 

Здравствуйте ! Спасибо всем за инфо. Сейчас в процессе оформления заявки на кредит БМВ Банк, Диллер навязывает страховку по договору присоединения (примерная стоимость 168 т р) за 3 года, специалист обещает увеличение процентов по кредиту до 15-16%. Звонил в банк, ответили, что процент не изменяется и у них нет обязательного требования по страхованию по договору присоединения. Пойду разговаривать с дилером, в случае не согласия, напишу на возврат "задатка" Если у кого нибудь похожая ситуация, спасибо за коментарии.

 

Со страховкой, какая будет ставка?
Три года назад подавал в БМВ банк заявку на кредит под 7%, указывал что страхование жизни не требуется. И также подавал в Фольксваген банк под 10% на б/у Ауди. Одобрили и там и там, без изменение ставки.
В Райффайзен банке сейчас предлагают потребительский уже с финансовой защитой под 10,99%.

 

Все верно БМВ банк 10.99% до 3х лет

 

Так это обычная ставка по сути. БМВ банк выгоднее, когда кредит на 1 год, 65% взнос, тогда ставка 5,4%.

 

Банк работает по условиям , написанным на официальном сайте, а вот дилер пытается внести свои допы, причем обманным путём. Вот эта неприятная ситуация , подталкивает на решение работать с другими

 

С точки зрения юриста, написанное ничего общего с законом не имеет.
Обязательства должны исполняться так, как стороны договорились в договоре. Наше законодательство и так очень лояльно к частным покупателям. Ни в США, ни в Японии, ни в других развитых странах таких возможностей у потребителей нет.
Более того, в вышестоящем решении покупатель брал 3 автомобиля, поэтому вряд ли речь о личном пользовании.

 

Не знаю, тут вопрос не в лояльности. У нас как-то не принято отсуживать у макдачной пару лямов за ожог вылитым собственноручно на себя кофе.

 

Вы путаете размер компенсации и правовое регулирование. В СШАдля тех же юридических лиц штрафы тоже в сотни раз больше. У нас просто у недоВерховного суда политика другая.

 

Подскажите, при досрочном погашении кредита (год вместо 3-х) реально вернуть часть страховки?

 

Учитывая последнюю практику Верховного суда, это зависит от условий договора страхования. Если страховка прекращает действовать после досрочного погашения кредита, то реально. Если страховка привязана к первоначальному графику погашения кредита, то вряд ли.

 

Как-то это странно, по трактовке. Страховка - это продукт, обеспечивающий возврат кредита при невозможности его обслуживания заемщиком. Договор страхования действует весь срок кредита, указанный в договоре. Т.е. взяли кредит на 5 лет - 5 лет действует. Погасили ранее - пожалте вернуть покрытое 5 -летней страховкой за вычетом срока пользования кредитом и управленческих расходов СК.

 

Приветствую всех участников форума, хочу освежить тему ветки по поводу попытки возврата страхования жизни в такой замечательной компании как Балтавтотрейд.

Предыстория вопроса такова. Оформил кредит в BMW банке, конечно же была предложена страховка жизни т.к. проценты будут ниже и банк однозначно одобрит. Я согласился, но предупредил менеджера что собираюсь досрочно погасить кредит в этом году и смогу ли я потом вернуть всю сумму страховки или ее часть, на что получил утвердительный ответ. После оформления сделки и выдачи автомобиля, через неделю звоню в салон на предмет того что хочу досрочно погасить кредит и написать заявление на возврат страховой премии, на что получаю такой замечательный ответ, что цена вашего автомобиля была согласованна с учетом кредита и страхования жизни, соответственно возвращать мы вам ничего не будем... Звоню в банк, сотрудник мне говорит что салон обязан мне предоставить форму заявления на возврат страховки, на следующий день еду в салон где также прошу дать форму, меня вежливо посылают и предлагают отправить им заявление с претензией в свободной форме по почте.
Тут я конечно уже слегка психанул, высказал менеджеру вежливо все что о них думаю и удалился из салона. Звоню в страховую чтобы выяснить судьбу своего полиса и уточнить могу ли я подъехать написать заявление на возврат. Они долго минут десять ищут мой полис в базе, да говорят ваш полис нашелся только по нему не прошла оплата, но это ничего страшного подъезжайте в наш центральный офис все оформим...

Сегодня съездил в страховую, все чудастее и чудастее события развиваются...

Заявление приняли, но со скрипом, т.к. у меня не было на руках документа подтверждающего оплату...
Позвонил в банк, попросил прислать мне копию платежки, прислали, НО в ней только сумма оплаты за машину, деньги за страхование жизни не учтены.... Опять звоню в банк, представитель банка теперь мнется и говорит что они не могут предоставить мне такую информацию, только дать справку об общей сумме кредита с уже входящей в него страховкой и только предоставить ее в салон!

Полис страхования жизни у меня "электронный" и кривой в базе страховой есть оплаты по нему нет, представитель Ингосстарха который принял у меня заявление попросил по возможности прислать им копию платежки вот что мне присылать?

Мне кажется тут на лицо чистое мошенничество со стороны автосалона...

 

Не надо звонить, пишите. Пусть сами на себя наговорят. Это вообще )
А в частности - банк заплатил в салон 1-м пп и в СК - 2-м пп. Так что смело прикладывайте к заявлению о расторжении СЖ кредитный договор, в котором прописано включение СЖ в тело кредита и требуйте возврата. Ни банк, ни салон тут не при чем. Другой вопрос, что банк может пересчитать %%, но только если это опять-таки прописано в кредитном договоре. Впрочем, если у Вас быстрое досрочное гашение, то и пофиг на эти гипотетические %%.
Банк в данном случае является страховым агентом-агрегатором, у Вас ним общие отношения, а вот у них со страховой - частные.

 

Почему банк тогда не даёт мне 2ую ПП?

 

Не хочет - и не дает. Потребуйте в письменном виде. В конце концов, при наступлении страхового случая СК потребует от Вас подтверждения оплаты. Попробуйте это мысль втолковать устно, а письменно предупредите о мошеннических действиях и вытекающих отсюда проблем в сфере банковского надзора.

 

Я думаю, что банк вместе с дилером мухлюет... Держат деньги за страховку, никто никому ничего ещё не переводил...
И для меня уже страхового случая не будет, страховая полис забрала.

 

Не совсем понял. Полис либо действовал, либо нет, другого не дано. Требуйте у страховой подтверждение расторжения, а у банка - уменьшение тела кредита.