Банки начали блокировать счета - объяснить происхождение средств

Это, справедливости ради сказать, не совсем "снятие ваших денег", о чем шла речь выше. Банк считает, что это не Ваши деньги. И раньше это стоило 3%, не большая разница.

 

это у всех банков, по таким снятиям, просто конские проценты

 

Это не то чтобы проблема или внезапность, на мой взгляд, банку следует уведомлять о таких моментах. Должны соблюдаться принципы этики при работе с клиентами. имхо

 

это все понятно.
однако полагаю, что при заключении договора с банком условия, в том числе изменение тарифов и способ уведомления клиентов об этом, были озвучены

 

Промсвязьбанк уведомляет об изменении тарифов письмом на e-mail. Причем присылает и ссылку на новые тарифы и пояснение-шпаргалку, что изменилось.

 

Мне вот не понятно одно:

Я абсолютно согласен, что когда человек приносит в банк - большую кучу нала, у него вполне справедливо требуют объяснить происхождение этих денег...

НО!

ПОЧЕМУ ЭТО ПРОИСХОДИТ КОГДА Я СНИМАЮ СВОИ ДЕНЬГИ СО СВОЕГО СЧЁТА????

Какого хрена я должен кому-то что-то объяснять зачем мне мои деньги? Унижаться перед сотрудниками банка? Они уже попали на мой счёт. Банк их туда зачислил, а значит у него не было вопросов к происхождению средств.

Читал в интернете многое, но сам попадал в такую ситуацию один раз, в Сбербанке. Когда нужно было снять полтора лимона для оплаты тачки. В отделении я был послан, так как типа "не заказывал деньги заранее". Поехал в центральный офис, с хранилищем, где нет ограничений на такие операции. И там тоже началось....откуда, зачем, куда...пишите объяснительную.... на что я достаточно вежливой форме попросил либо отдать мне мои средства, либо оформить отказ в выдаче денежных средств и пригласить руководство, посовещавшись с кем-то эти "девочки" всё же выдали бабло.

 

справедливость понятие субьективное. ОК, пусть по Вашему это справедливо. А вот насколько это законно? Дайте ссылочку пож-та на закон по которому гражданин обязан разъяснять наличие у него того или иного имущества (если не депутат или госслужащий), да еще и рядовому сотруднику банка.

По второй части Вашего поста в целом поддерживаю.

 

Ты себе не противоречишь, сам?)))

 

Как такого закона нет. Порядок и правила определяются внутренним регламентом банка. На сегодняшний день банки самостоятельно могут определять эти порядок и правила исполнения подобных заявок и операций.
Если не ошибаюсь, ссылка на это право указана в 138 инструкции ЦБ.

Но дело в том, что регламент считается внутренним документом, и, как часто бывает, сотрудники отказываются его представить для ознакомления именно на этом основании.

Вот, кстати, еще непонятная для меня ситуация. Человек приходит в Сбер с целью оплатить транспортный налог с квитанцией от налоговой инспекции, полученной по почте. Сумма составила около 40 тыс. При осуществлении платежей свыше 15 тыс руб. операционист требует удостоверение личности в форме паспорта (права не годятся). Но я могу понять такое требование при переводе на другую карту или некую организацию, но отказывать на этом основании принимать платежи в бюджет - это ерунда полная. Ну и письменный отказ давать не хотят.

Кстати, при открытии счета в Финке и переводе туда средств для депозита из РФ, настойчиво требуют подтвердить происхождение каждой копейки. Вот такая у нас репутация

 

ст.7 115-ФЗ «О противодействии легализации ...»:
кассовые работники банков обязаны идентифицировать физическое лицо, находящееся на обслуживании и установить: фамилию, имя, а также отчество ... гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

коротенечко

 

Да, тема с корпоративной картой описано мною несколькими страницами ранее. Банки своим "Хорошим" клиентам сами такую схему предлагают. Типа фактически нала нет, по этому им пофиг.

 

У кого "у нас"? Для граждан других стран нет такого требования?

 

Иди открой еще попробуй

 

К Рф крайне пристальное внимание.

 

Тут есть гос.служащие или хотя бы у кого супруг/супруга гос.служащий!

Вот где настоящая дожа! Это подавать декларации, там нужно еще писать оборот по счету.

 

дикий народ, да-с

на кайманах таких вопросов не задают )))))))))))))))

 

ПокаНа кипре тоже кайфовали

 

пчелы против мёду???

там готовится отдельный договор об избежании двойного с обкурками

 

Хороший ты вопрос поднял, коллега! Недавно спорил с сотрудниками банка, именно на эту тему! Что, 115ФЗ не наделяет правом банк проводить расследования и функции дознания. Какого хрена они любопытствуют???
А они, что типа мы исполняем "инструкции ЦБ", и вот тут уже возникает юридическое противоречие. Ведь инструкции ЦБ они же распространяются на кредитное учреждение, а не клиента физика. Клиент обязан соблюдать требования ФЗ115.

И тут возникает вопрос, является ли "инструкция ЦБ" нормативно-правовым актом. Может ли ЦБ, дополнительно ограничивать клиента физика сверх того как это сделала Законодательная и Исполнительная власть. Есть законы, есть Постановления правительства. А какой статус имеют инструкции ЦБ по отношению к физическим лицам?

Т.е. выходит так, что банк берет деньги у физика при этом не задавая вопросов, а когда физик хочет забрать свои деньги назад банк начитает его принуждать к иным действиям ссылаясь на "инструкцию ЦБ" которая собственно регулирует деятельность банка, но ни как не физика.

Банк является судом? - Очевидно что нет! При этом пункт 3. статьи 35 "Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда"
А как назвать то что банк отказывает в выдаче денег - т.е. имущества???

Вообщем законность действий банков в области "отмывания и противодействия легализации доходов" вызывает массу вопросов. Почему этим занимаются коммерческие банки, а не государственные органы???

Поспорили мы поспорили, с банковскими работниками на эту тему в итоге они мне выдали бабки и закрыли счет! Ну типа такие клиенты нам не нужны. Проще с оплаты коммуналки свою комиссию 3% иметь и не париться с клиентами с 6 нулями.

 

Вот именно. Банк как коммерческая организация просто прикрывает свою опу. Конечно они деньги отдадут,но оставляют за собой право решать с кем они будут работать,а с кем нет. У них много резонов и свои проблемы.

 

после 94 года всегда забавляли люди несущие в сбербанк (да и в любой другой банк) какие то значительные суммы

 

Кто боится то? Ни в одном магазине кроме продуктово-шмоточно-телевизионно-автомобильных ничего нельзя безналом оплатить. Хочешь оплатить, не вопрос +6% и плати.

 

в терминале/банкомате, который принимает нал оплатить этот транспортный налог суммами до 15т.р.

 

Идентифицировать личность пожалуйста, а где здесь написано, что они имеют право/обязаны спрашивать у меня источник происхождения денег, которые я им принёс?

 

Точный пункт не помню, но имеют право в соответствии с 115 ФЗ"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

 

кому то уже не вернули тут?

 

расслабились русичи, стали держать в банках дань неучтённую

ПС навеяло КНВом.

 

За снятие ничего не плачу взял сумму заказал заранее(касса в банке) и все

 

знакомый сегодня рассказал по какой схеме сам работает

у него нала примерно 2-3 млн руб в неделю

отправляет ему какая то левая контора деньги вперед эти 2 млн
назад он им возвращает за минусом 2 процентов

оформляют куплей продажей векселей . на каждые 100 тр новый договор

контора у него самого нормальная , счет в сбере и тд
деньги с магазинов продуктовых

насколько вообще законна эта тема ?

как он мне обьяснил = так я и написал