Карты, Деньги, два Swifta (все о переводах/пополнениях счетов/зарубежных банках/финтехах) и т.п.

Райффайзенбанк отменяет комиссию на зачисление долларов

С 10 июня Райффайзенбанк отменяет "заградительную" комиссию на входящие переводы в долларах на крупные суммы из других банков:

• 50% min $1000 max $10.000 на суммы до 100.000 USD - без изменений
• без комиссии на суммы свыше 100.000 USD - было 50% min $1000 max $10.000

Важно: - за хранение долларов взимается ежемесячная комиссия: бесплатно до 10.000 USD, 0,5% min $10 от 10.000 до 100.000 USD, 1% на суммы от 100.000 USD - raiffeisen.ru/currency_rates

курс конвертации на сайте не очень хороший - спред почти 10 руб, проверил в мобильном приложении - реальный спред 5 руб - отправить доллары дальше нельзя - запрет с 10.06.2024, исключение сделано для владельцев Премиальных пакетов услуг, подключенными до 29.02.2023 г., и PrivateBanking тарифы (pdf)

 

Привет!

Сам не пробовал, но, вроде, да. Для обладателей ПИНФЛ и открытие кошелька UCOIN в приложении

 

Британия вводит очередные санкции.

Бьют по банкам, включая финтех маркетплейсов

Под заморозку активов и - что важнее - запрет на корреспондентские отношения и проведение платежей попали:

▪️ Яндекс Банк
▪️ Вайлдберриз Банк
▪️ Еврофинанс Моснарбанк
▪️ Joint Development Bank (Лаос)
▪️ страховщик Росгосстрах

Из интересного - впервые в прицеле именно молодые финтех-банки маркетплейсов (Яндекс и WB), а не только классические госбанки. Плюс лаосский Joint Development Bank - его UK называет каналом для расчётов в обход ограничений.

 

Что такое НК?

Ну, 3-3,5% это все-таки немаленькая разница... хотя бывает и хуже...

 

⚡️Казахстанский БЦК остановил swift-переводы в евро для граждан РФ.

 

В Турции вступили в силу новые правила, ужесточающие контроль за денежными переводами и удалённой идентификацией иностранных граждан. Меры направлены на противодействие финансовым преступлениям и легализации доходов, полученных преступным путём. Иностранцы теперь могут проходить удалённую идентификацию личности на основе биометрического паспорта с NFC-чипом в ходе видеозвонка с сотрудником банка или иной финансовой организации.

Однако при этом вводится дополнительное требование: адрес, указанный при удалённой идентификации, необходимо подтвердить в течение трёх месяцев. Для этого подходят справка о месте жительства, счёт за коммунальные услуги, документ государственного органа или данные из официальных баз страны проживания. До подтверждения адреса пользователям запрещается совершать денежные переводы и снимать наличные.

Вводятся также ограничения на движение средств: пополнять новый счёт можно будет исключительно со своего банковского счёта за границей, а отправлять деньги за рубеж — только на собственные зарубежные счета владельца. Удалённая идентификация не будет доступна гражданам стран, которые финансовые организации относят к категории повышенного риска. Кроме того, банки и другие учреждения обязаны информировать MASAK о принятых мерах контроля и регулярно передавать статистику по таким клиентам.

 

Полез чуть глубже. В оригинале чуть иначе сформулировано:

финансовые организации сами определяют рискованные страны в своих процедурах, и граждан таких стран нельзя принимать клиентами через удалённую идентификацию по паспорту. То есть банк может иметь свой список, шире официальных международных списков. В турецком тексте это место звучит как: “Yükümlüler riskli olarak belirledikleri ülkelerin vatandaşlarını…” — «обязанные организации не могут принимать граждан стран, которые они определили как рискованные».

 

В Unired появились способы пройти идентификацию по зарубежным правам.

Выбираем "Гражданин другой страны"



Для примера выбираю Грузию.



Появляется возможность пройти идентификацию по ВУ





Дальше не пошёл, ибо у меня и без идентификации всё работает... ))

А вот для тех кто впервые регистрируется, это может быть полезно.

 

Что не пошло? Куда не пошло? ))

Ждём подробностей.

 

Ничего не понятно, но очень интересно... ))

Проблема-то в чём?

 

У меня тоже идентификация не пройдена, но всё работает. А как известно: работает - не чини! ))

 

Ограничения в банке БЦК

Банк БЦК (Казахстан) действительно остановил SWIFT-переводы в евро для лиц с паспортом РФ. Ограничение жесткое: оно действует даже при наличии ВНЖ в Евросоюзе, альтернативного паспорта и в рамках пакетов private banking. Причина — ужесточение политики банка-корреспондента. SWIFT-переводы в других валютах пока продолжают работать.

Аналогичная информация сейчас активно распространяется в профильных каналах. Таким образом, банк БЦК больше не подходит для решения задачи по переводу рублей из РФ с целью их последующей конвертации и исходящего SWIFT-перевода в евро в Европу.

Ниже рассмотрены основные альтернативные варианты, особенно с учетом того, что ваш европейский банк может не принять на счет в евро входящий перевод в другой валюте (а открытие долларового счета в ЕС — это отдельный квест, к тому же такие банки часто отказываются принимать переводы из Казахстана).

Альтернативные варианты перевода

1. Депозитарный перевод через брокера БЦК
Если у вас есть брокерский счет в БЦК, можно купить ценные бумаги и сделать депозитарный перевод к зарубежному брокеру, у которого есть возможность вывода в евро на нужный вам европейский счет.

Важно: Сперва необходимо уточнить, какие именно бумаги примет ваш принимающий брокер. В Европе действуют жесткие правила MiFID: если вы не являетесь профессиональным инвестором, вы не можете покупать любые активы. Был реальный случай, когда клиент купил у брокера в ЕАЭС американский ETF и хотел перевести его в Европу, но получил отказ, так как по европейскому законодательству розничный инвестор не имеет права приобретать такие инструменты.

2. Счета в других банках ЕАЭС
Можно попробовать открыть счет в другом банке стран ЕАЭС, который все еще принимает рубли из РФ и отправляет евро. В данном контексте стоит рассматривать Казахстан и Армению (Кыргызстан в плане исходящих SWIFT-переводов работает значительно хуже).

Однако это временное решение: никто не гарантирует стабильность, ведь политика банков-корреспондентов может измениться в любой момент.

3. Брокерский счет в ЕАЭС
Самое очевидное решение — открыть брокерский счет в Казахстане или Армении и пополнить его в рублях. Дальнейшие действия зависят от возможностей площадки:

• Если у брокера работают SWIFT-переводы в евро, то средства конвертируются и выводятся на ваш банковский счет в ЕС.
  
  
• Если SWIFT в евро не работает, придется выводить купленные бумаги к европейскому брокеру, где такие переводы доступны (как и в первом пункте, активы нужно заранее согласовать с принимающей стороной).
  

Учитывайте, что пороги входа везде разные. Например, один из брокеров в Армении, существующий на рынке менее 5 лет, озвучил минимальный порог для обслуживания в размере $250 000.

4. Инвестиционные компании в ОАЭ
Можно открыть счет в инвестиционных компаниях в ОАЭ, связанных с российскими брокерами. Они принимают рубли из РФ, после чего оттуда можно либо отправить SWIFT в евро, либо сделать перестановку ценных бумаг. Основной минус этого варианта — традиционно высокий порог входа.

5. Российские банки с работающим SWIFT
Остаются варианты вывода евро через некоторые российские банки с «живым» SWIFT (например, ОТП Банк). Однако здесь вы столкнетесь с невыгодным курсом конвертации и высоким риском зависания средств.

Кроме того, участились случаи, когда клиентам отключают исходящие переводы по внутренней политике (неофициально объясняя это тем, что банку «не нравится транзитный характер операций»). С учетом включения РФ в черный список ЕС, этот вариант становится максимально рискованным.

Исключенные варианты (крипта и «помогаторы»)

Криптовалюта в данном сценарии вообще не рассматривается ввиду ожидаемых изменений законодательства как в РФ, так и в ЕС. Белорусские криптосервисы для резидентов ЕС также недоступны из-за санкционных ограничений.

Сервисы различных «помогаторов» (когда вы переводите рубли компании в РФ, а вам зачисляют евро на счет в ЕС) сейчас находятся под строгим запретом в рамках санкционных пакетов.

На что важно обратить внимание

• Комиссии за транзит: Банки и брокеры крайне не любят транзитные операции. Если вы выводите деньги или бумаги вскоре после пополнения счета из РФ, вам могут выставить повышенные комиссии. На практике они могут достигать 5%, если активы выводятся ранее, чем через 3–6 месяцев после зачисления.
  
  
• Подтверждение доходов (SoF): И европейский брокер, и европейский банк обязательно будут детально проверять источник вашего капитала. Он должен быть абсолютно легальным и несанкционным как с точки зрения самого источника (бизнеса или работы), так и с точки зрения банков в цепочке перевода.
  

 

Дочерняя структура холдинга Freedom Holding Corp. казахстанского миллиардера Тимура Турлова – Freedom Finansal Hizmetler – получила зелёный свет на покупку 99,32% акций Turkish Bank A.Ş. Сделки официально одобрили турецкий банковский регулятор (BRSA) и местная антимонопольная служба.

 

Ещё по ограничениям БЦК

Прошло четыре дня с момента прекращения отправки БЦК евро для клиентов с российскими паспортами. Это отключение, уже третье по счету, не исчезло само собой за два дня, как предыдущие. Можно осторожно констатировать, что вопреки боли россиян с интересами в ЕС, ситуация, скорее всего, станет новым статусом-кво.

Ниже приведены ответы на самые популярные вопросы по сложившейся ситуации.

1. Ограничение касается только евро и только клиентов с паспортом РФ?
Да, все остальные переводы полностью функциональны, включая переводы фунтов через того же корреспондента, а также переводы долларов и дирхамов.

Важно: Если у вас есть второе гражданство (кроме РФ/РБ и других стран из списков высокого риска), то отправку переводов можно «починить», просто заменив паспорт в профиле на альтернативный (в том числе удаленно, без визита в банк).

2. Как влияют на переводы налоговое резидентство, адрес или ВНЖ ЕС?
Никак. При определении возможности перевода банк смотрит исключительно на ваше «валютное» резидентство — то есть на паспорт. Вы можете легко указать адрес в ЕС и европейское налоговое резидентство в анкете, но это никак не поможет обойти ограничение.

2.1. Почему переводы недоступны клиентам с ВНЖ ЕС?
Потому что банк не учитывает документ, который не имеет прямой юридической силы на территории Казахстана. На сегодняшний день внутренние системы БЦК технически не позволяют отделить резидентов ЕС от всех остальных граждан РФ и как-то отразить наличие ВНЖ.

Будет ли этот момент дорабатываться в будущем? Возможно, когда-нибудь. Однако это требует серьезных инвестиций в IT-инфраструктуру, окупаемость которых под большим вопросом, ведь она складывается лишь из притока рублей и фиксированных комиссий в размере 175€ за SWIFT-перевод. Впрочем, банк ранее не раз шел навстречу нерезидентам, поэтому слабая надежда на доработку остается.

3. Можно ли отправить доллары на евровый счет в Европу?
Если у вас открыт счет в традиционном европейском банке, у которого сохранены корреспондентские отношения по доллару, — да, можно. В большинстве случаев принимающий банк просто самостоятельно сконвертирует входящие доллары в евро по своему внутреннему курсу (который, как правило, весьма невыгоден) и зачислит их на счет.

Что делать и какие есть альтернативы?

Если вам критически важно отправлять именно евро, придется использовать либо оставшиеся российские банки, либо альтернативные варианты в Грузии, Армении и самом Казахстане.

• Другие банки Казахстана: Все остальные крупные банки страны (за очевидным исключением Фридома и ВТБ) по-прежнему отправляют евро для граждан РФ. Однако учитывайте, что открытие счета в них теперь строго потребует вашего личного визита — никакое дистанционное или электронное резидентство больше не спасет.
  
  
• Брокерские решения: Для тех, кому нужно перевести быстро, много и по возможности недорого, существуют брокеры (например, в Казахстане или Армении). Они способны доставить на ваш европейский счет суммы от 200 000€ всего за пару дней (путем покупки и перестановки ценных бумаг).
  
  
• Криптовалюта: Для обладателей ВНЖ ЕС, чьи суммы не дотягивают до высоких брокерских лимитов, остаются варианты с криптой. Это выйдет значительно дороже, чем старый SWIFT через БЦК, но все же дешевле российских банков.

Варианты отправки напрямую из России

В РФ евро все еще отправляют единичные игроки, но условия стали крайне жесткими:

• ОТП Банк: Обмен валюты обойдется в 2.5–3% к межбанку, комиссия за сам перевод составляет 1500 евро, а максимальная сумма ограничена планкой чуть менее 100 000 евро (больше не пропустит банк-корреспондент). При этом нужно четко осознавать, что множество банков в ЕС просто не примут или заблокируют платеж из РФ.
  
  
• Кредит Европа Банк: Об этом варианте обычно умалчивают из-за заградительных тарифов. Курс составляет около 96 рублей за евро, комиссия за перевод — 3% без какого-либо верхнего потолка (максимум 100 000€ в месяц из-за ограничений корреспондента).

К сожалению, данные ограничения ударили в первую очередь по самым уязвимым клиентам без огромных капиталов, которые просто переводили нажитое непосильным трудом на свои текущие расходы или для оплаты недвижимости.

Важное предупреждение по банку bunq

Значительное число людей, столкнувшись с проблемой, попытались отправить доллары в популярный необанк bunq, поскольку тот предлагает долларовые счета.

Вынуждены расстроить: этот перевод не пройдет. Долларовый SWIFT-код bunq (TCCLGB22) принадлежит провайдеру Currencycloud, официальная внутренняя политика которого предполагает полный отказ от обработки любых транзакций, связанных с Казахстаном.

 

Что-то ты запугал меня. Даже побоюсь что-то предлагать... )))