Карты, Деньги, два Swifta (все о переводах/пополнениях счетов/зарубежных банках/финтехах) и т.п.

Еще новости от киргизского банкинга...

Кажется (TM) скоро к киргизам прийдет Apple Pay...

Бакай уже готовится. Появилось вот такое...

 

Наткнулся в одном чате по грузинским банка... Кому-то может быть интересно.
________________




KAST / KAST: Global USD Account — финтех-приложение для хранения, получения, отправки и траты денег через stablecoins и виртуальные/физические карты Visa. Важно: KAST сам прямо пишет, что это не банк, а технологическая компания; виртуальные счета, карты, custody и on/off-ramp предоставляются через лицензированных партнёров, а доступность зависит от юрисдикции. (kast.xyz)

Что это по сути
KAST — это что-то между крипто-кошельком, USD/EUR-счётом и картой для расходов. Идея такая: ты заводишь USDT/USDC или получаешь USD-перевод, внутри приложения это отображается как долларовый баланс, а дальше можно платить картой, переводить другим пользователям KAST, выводить на банковские счета или обратно в stablecoins. KAST позиционирует себя для фрилансеров, удалёнщиков, людей с международными доходами, путешественников и пользователей крипты. (kast.xyz)

Что он может
1. USD-счёт. После KYC, если страна подходит, KAST автоматически открывает виртуальный USD bank account на имя пользователя через партнёра Leads Bank USA. Через него можно получать и отправлять USD-переводы по ACH и Fedwire; входящие средства зачисляются в KAST Cash balance. (concierge.kast.xyz)

2. Stablecoin wallet. Можно заводить поддерживаемые stablecoins, прежде всего USDT и USDC; KAST заявляет конвертацию stablecoin-депозитов в USD 1:1 с 0% spread, а нестейблкоины могут автоматически конвертироваться с комиссией 2–5%. (concierge.kast.xyz)

3. Карта Visa. Есть виртуальные и физические карты. Виртуальная карта выпускается быстро, работает с Apple Pay / Google Pay, а KAST заявляет приём карты у 150 млн+ merchants и возможность оплаты там, где принимают Visa. (kast.xyz)

4. Переводы. Можно переводить между пользователями KAST по KAST Tag / email / телефону; в справке указано, что такие переводы бесплатные, мгновенные, с лимитом $10,000 в день — примерно 716,680 ₽ по курсу ЦБ РФ на 27.05.2026. (concierge.kast.xyz)

5. Вывод на банки. Есть отправка USD и локальных валют на банковские счета в поддерживаемых странах. По тарифам KAST, например, EUR-вывод стоит 1% FX fee без фиксированной комиссии, GBP — $3 + 1% FX fee, USD international transfer — 0.5% + $30, но конкретные условия зависят от страны и метода. (concierge.kast.xyz)

6. Cashback / подписки / Earn. Бесплатный Standard tier даёт заявленный cashback 1.5% на первые $2,000 расходов в месяц, Premium стоит $1,000/год — примерно 71,668 ₽, Private — $10,000/год — примерно 716,680 ₽; также KAST рекламирует Earn до 7% APY, но это уже продукт с рисками, не банковский депозит. (kast.xyz)

Как зарегистрироваться

1. Скачать приложение KAST из App Store или Google Play.
   
   
2. Нажать Sign up.
   
   
3. Зарегистрироваться через email, Apple, Google или телефон; при этом KAST отдельно пишет, что действующий номер телефона нужен для регистрации, OTP и безопасности. (concierge.kast.xyz)
   
   
4. Создать PIN, можно включить Face ID. (concierge.kast.xyz)
   
   
5. Пройти KYC: указать адрес проживания, страну резидентства, загрузить действующий паспорт / national ID / водительское удостоверение и пройти проверку лица через камеру. Для некоторых уровней и функций могут запросить дополнительные документы, например proof of funds или proof of address. (concierge.kast.xyz)
   
   
6. После успешного KYC, если страна eligible, USD-счёт создаётся автоматически и появляется в приложении. (concierge.kast.xyz)
   

Кто может зарегистрироваться
Формально — совершеннолетний пользователь, способный заключать юридически обязательные договоры, обычно 18+, либо законно созданная компания/юрлицо. Пользователь не должен находиться в restricted location, быть резидентом/гражданином запрещённой юрисдикции, быть в санкционных/denied lists, иметь уже существующий аккаунт или юридические ограничения на использование сервиса. (kast.xyz)

Ключевой момент: KAST не публикует удобный полный список стран прямо в открытом виде; сервис пишет, что при KYC надо выбрать страну из списка поддерживаемых регионов, и если страны нет в dropdown — сервис там недоступен. Также KAST предупреждает: если человек живёт в поддерживаемой стране, но имеет только ID из restricted region, он всё равно может не пройти KYC. (concierge.kast.xyz)

Если говорить практически: регистрация зависит не только от паспорта, но и от фактической страны проживания, proof of address, документов, санкционного/комплаенс-профиля и решения KAST/партнёров. VPN использовать нельзя: KAST прямо пишет, что обход country restrictions через VPN/прокси нарушает условия и может привести к блокировке аккаунта. (concierge.kast.xyz)

Вывод: KAST интересен как международная карта/кошелёк для stablecoins и USD-расчётов, особенно если обычные финтехи вроде Revolut/Wise недоступны.

 

❗️ СРОЧНОЕ УВЕДОМЛЕНИЕ❗️

Важная информация! Узбекский банк-корреспондент PJSCB "UNIVERSAL BANK" прекратил обработку и отправку SWIFT-переводов в долларах США (USD) для граждан России и Беларуси.

⚠️ Не используйте PJSCB "UNIVERSAL BANK" для получения SWIFT в USD! Если перевод уже отправлен - Ожидайте обработки: В текущей ситуации платеж может быть либо зачислен на счет в МБАНК, либо возвращен на счет отправителя.

МБАНК уже ведет переговоры с другими банками-корреспондентами, если будет какая то информация то обязательно СРАЗУ сообщим в группе! https://t.me/swift_mbank/8636

 

В рамках программы информирования читателей:

Дело было вечером, делать было не чего... ))

За три минуты открыл себе Пуэрториканскую карту VISA Platinum.

https://apps.apple.com/us/app/plasma-one-stablecoin-card/id6759033493




Ваша карта Plasma One превращает ваш баланс стейблкоинов в покупательную способность в магазинах, принимающих Visa по всему миру. Получите карту за считанные минуты.

ПЛАТИТЕ В МАГАЗИНАХ, ПРИНИМАЮЩИХ VISA ПО ВСЕМУ МИРУ.
Мгновенно сгенерируйте виртуальную карту для Apple Wallet или закажите физическую карту в приложении. Оплачивайте покупки в более чем 130 миллионах магазинов, принимающих Visa по всему миру, используя Apple Pay или свою физическую карту. Предварительная конвертация не требуется; ваш баланс конвертируется в местную валюту в момент покупки.

МГНОВЕННО ПЕРЕВОДИТЕ ДЕНЬГИ ЗА ГРАНИЦУ.
Отправляйте стейблкоины за границу за считанные секунды. Переводы между физическими лицами в Plasma One бесплатны, что делает его быстрым и эффективным способом поддержки семьи за границей или оплаты международным поставщикам.

ПОЛУЧАЙТЕ НАГРАДЫ НА ВАШ БАЛАНС.
Получайте доход от вашего неактивного баланса, начисляемый до момента совершения покупки. Получайте кэшбэк за соответствующие покупки по карте. Ваши средства работают на вас постоянно, в соответствии с действующими тарифами.

САМОСТОЯТЕЛЬНОЕ ХРАНЕНИЕ, ПОЛНЫЙ КОНТРОЛЬ.
Plasma One — это некастодиальный кошелек, то есть только вы владеете приватными ключами. Генерация ключей на устройстве гарантирует, что никакая третья сторона не сможет переместить ваши средства без вашего разрешения.

УПРАВЛЯЙТЕ ВСЕМ В ОДНОМ МЕСТЕ.
Отслеживайте свой баланс, историю транзакций и вознаграждения в удобном интерфейсе. Пополняйте счет, тратьте средства и отслеживайте проценты начисления в режиме реального времени из одного приложения.

ПРОЗРАЧНОЕ ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ, БЕСПЛАТНЫЕ ПЕРЕВОДЫ.
Отправляйте стейблкоины другим пользователям Plasma One без комиссий. Хотя в зависимости от способа пополнения могут взиматься партнерские комиссии или сборы за ввод/вывод средств, все расходы отображаются заранее.

Скачайте Plasma One и получите свою карту за считанные минуты.
___________________________


Открывал на грузинские "права". PoA по сути нет - просто указал рандомный грузинский адрес.

Сама карта бесплатная + даёт кучу плюшек (еще не разбирался, но, вроде, тоже бесплатно)

Fast Track в 100+ аэропортах
Global eSIM - 3GB в 100+ странах без роуминга
Лаунж доступ в 100+ аэропортах
Claude Pro
Telegram Premium
Proton Unlimited
TradingView Plus со скидкой 25%



Дневные лимиты устанавливаются самостоятельно, и они огромны...



Спасибо вам за ваше внимание к этому вопросу!

 

Водительское удостоверение. ))

В restricted jurisdictions у Plasma прямо указаны Россия, Беларусь, Турция, Украина, Индия, Китай mainland и ряд других стран.

Вот полный список стран и территорий под санкциями: Афганистан, Беларусь, Босния и Герцеговина, Центрально-Африканская Республика, материковый Китай, Куба, Демократическая Республика Конго, Гвинея, Гвинея-Бисау, Гаити, Индия, Иран, Ирак, Израиль, Ливия, Мали, Мьянма, Непал, Никарагуа, Северная Корея, Россия, Сомали, Южный Судан, Судан, Сирия, Турция, Украина, Венесуэла, Вьетнам, Йемен, Зимбабве; отдельно как санкционные территории указаны Крым, Донецкая, Луганская, Херсонская и Запорожская области.

 

Кажется началось...

БЦК отключает исходящий SWIFT?

Ожидаемая почти два года новость предварительно уже здесь: для граждан РФ и РБ исходящие SWIFT-переводы в БЦК больше не работают. Пока ограничения касаются в первую очередь евро, но всегда есть шанс расширения политики на другие валюты. Официально о решении не объявлено, но есть с десяток упоминаний в чатах и несколько кейсов моих клиентов.

Последние несколько недель переводы уже лихорадило в свете перехода на новую форму заявки, которая была перестроена в соответствии со стандартом ISO 20022 и теперь учитывает резидентство отправителя и получателя. Тогда основной проблемой было то, что при переводе собственных средств с кодом 343 система часто не пропускала переводы без видимой причины – с остальными видами переводов проблем не было.

Теперь система отклоняет переводы в евро для граждан РФ/РБ на стороне БЦК автоматически. Это не настройка стандартной формы – тот же результат будет при отправке из офиса и через персонального менеджера. Предположительно, такая перемена связана с политикой корреспондентов: Citibank UK и Commerzbank. Переводы по сети Raiffeisen Bank International пока формально доступны – для условного сербского Райфа пока, кажется, ничего не изменилось.

По другим валютам ясности пока нет, поскольку банк такие переводы (пока) отправляет. Тем не менее, переводы в экзотике вроде AUD, где счет БЦК находится в том же самом Commerzbank, возвращаются от корреспондента в связи с его политикой в отношении россиян.

Аналогичные ограничения были введены в сентябре 2024 на стороне БЦК и, по моему мнению, были связаны с ожидаемым наплывом клиентов в свете прекращения переводов российским Райффайзенбанком. Тогда ограничения продержались 2 дня – однако, в текущей ситуации я не так оптимистичен, поскольку сейчас ограничения, скорее всего, связаны с политикой корреспондентов. Отношения с корбанками для БЦК по понятным причинам сильно важнее, чем возможность заработать 200$ с клиента за SWIFT.

Нельзя не отметить момент возникновения этих ограничений: спустя пару месяцев после присоединения БЦК к программе цифрового резидентства, которая позволяет открывать счета удаленно. Огромное количество людей радостно отчитывалось о своих успехах по полностью удаленному транзиту денег через БЦК в обход «плохого» и дорогого ОТП Банка. Не будем спекулировать, но для нашей команды такое сочетание представляется неслучайным. Возможно, после внедрения ISO 20022 корреспонденты банка оказались в тихом ужасе от реальной пропорции SWIFT-переводов резидентов Казахстана и России в банке.

Нет ясности, работает ли ограничение только для получателей-физлиц, или для оплаты инвойсов тоже.

Отдельно: для карт ничего не меняется. Для корректно заполненных (без отсылки к РФ) входящих предположительно тоже.

Пост будет дополняться, но на сегодняшний день добавить по теме мне нечего – ни публично, ни в личной переписке.

Если у вас есть статистика успешных (или не очень) переводов в евро 27-28 мая – поделитесь в комментариях или в сообщениях.

@golimitIess

 

В приложении Freedom Banker теперь можно получить сводную таблицу остатков и движений по всем счетам карты за период (функция явно ещё не доработана, но надеемся что это временно):

Профиль → Документы и справки → Справка о движении денежных средств (с остатком на начало и конец периода)

Поскольку справка содержит остатки на начало и конец периода и суммы зачислений и списаний, она может быть использована для более удобной подачи отчёта о движении денежных средств в ФНС РФ (но мы всё же рекомендуем скачивать и сохранять все выписки на всякий случай).

Справка также доступна на английском.

 

Ну и реальный скрин из грузиночата. ))

 

БЦК вводит комиссию 5% на пополнение рублевых счетов физлиц

Банк ЦентрКредит с 16 июня вводит комиссию 5% за прием наличных рублей на текущие и сберегательные счета физических лиц.

Комиссия будет взиматься как при внесении денег через кассу, так и через банкоматы и ИПТ. Ранее БЦК уже несколько раз менял условия работы с рублевой наличностью для бизнеса. В конце апреля банк снижал комиссию на выдачу рублей до 1%, а до этого вводил ставку 5% на отдельные операции. Теперь ограничения затронули и частных клиентов — пополнить рублевый счет наличными станет заметно дороже.

 

• К 15:25 мск 1 июня 2026 года акции Wise упали на 10,7% — максимально в ходе торгов они теряли до 20% стоимости, что стало крупнейшим внутредневным падением бумаг финтеха с выхода на биржу в 2021 году, пишет Bloomberg.

• Компания подтвердила, что прокуратура Бельгии проводит расследование из-за подозрений, что злоумышленники могли использовать счета в Wise для отмывания денег. В ведомстве заявили FT, что финтех-сервис фигурировал в «сотнях» уголовных дел более чем в 30 странах. Речь идёт об аперациях примерно на €500 млн.

• В Wise отметили, что сотрудничают с бельгийскими правоохранительными органами, но «никаких конкретных выводов» компании пока не предоставили.

• Wise в 2011 году основали эстонские предприниматели Кристо Каарман и Таавет Хинрикус. В 2013 году финтех привлёк инвестиции в $6 млн, раунд возглавил сооснователь PayPal Питер Тиль. В 2021 году компания разместилась на Лондонской бирже с капитализацией в $11 млрд. Благодаря этому Каарман и Хинрикус стали первыми долларовыми миллиардерами из Эстонии.

• В декабре 2025 года Wise предупредил о блокировке счетов россиян и белорусов без ВНЖ или паспорта европейских стран. Решение объяснили 19 пакетом санкций ЕС, который запрещает предоставление платёжных услуг гражданам России и Беларуси.

 

Тимур Турлов
CEO Freedom Holding Corp. (NASDAQ: ...)
2 часа назад · Отредактировано ·

Друзья, рад поделиться отличной новостью! Freedom Bank в Казахстане успешно открыл прямой корреспондентский счет в долларах США в Bank of New York Mellon **BNY**. Этот результат — пять лет последовательной и самоотверженной работы. Насколько мне известно, это первый новый прямой корреспондентский счет в долларах, открытый в Казахстане за последние почти 20 лет.

Это важная веха в развитии нашей собственной международной платежной инфраструктуры во всей экосистеме Freedom.

Некоторые наши клиенты, возможно, помнят, что несколько лет назад мы сталкивались с определенными трудностями в этой области. Когда мы приобретали наш банк, это было относительно небольшое учреждение, которое исторически работало через свою материнскую структуру и банки-посредники. Когда началась война, многие из этих посредников просто перестали обрабатывать платежи. В то время многие сомневались, что мы сможем быстро восстановить эти отношения.

Тем не менее, мы решили эту проблему за remarkably короткий срок.

Это еще одна наглядная демонстрация нашей устойчивости и силы как института. Когда компания проходит через такие испытания и становится сильнее, это говорит о ее возможностях гораздо больше, чем любой период благоприятных условий.

Прямые корреспондентские банковские услуги значительно улучшат скорость обработки платежей для наших клиентов. Большинство транзакций теперь будут выполняться в максимально короткие сроки, без посредников в платежной цепочке. Для наших клиентов это означает одно простое: средства будут перемещаться надежнее и быстрее.

 

SEC заинтересовалась Freedom Holding - Ъ Гендиректор Freedom Holding, миллиардер Тимур Турлов, получил так называемое Wells Notice от Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC).

Такой документ означает, что регулятор рассматривает возможность принудительных мер, но сам по себе не является обвинением и не означает признание нарушений.

Согласно годовому отчету компании, SEC изучает деятельность Freedom Holding и ряда ее руководителей с 2021 года. В центре внимания находятся отношения с институциональными клиентами, а также особенности бухгалтерского учета внутренних сделок. Freedom Holding и сам Турлов не согласны с предварительными выводами SEC и намерены их оспаривать. Для инвесторов это важный сигнал по двум причинам.

Во-первых, расследование касается сразу нескольких лет деятельности компании.

Во-вторых, Wells Notice нередко становится промежуточным этапом перед официальными претензиями со стороны регулятора, хотя далеко не всегда приводит к судебным разбирательствам или санкциям.

Напомню, что еще в 2023 году шорт-селлер Hindenburg Research обвинял Freedom Holding в мошенничестве. Тогда компания отвергла все претензии, а серьезных последствий для бизнеса не последовало.

 

Но есть нюанс (с) )))

 

Какой БИН у карты? Кто выпустил карту?

Сильно подозреваю, что курс обмена будет ужасным...

 

Сейчас Золотая корона на киргизские банки дает курс лучше юниреда.



Юниред, кстати, как работал так и работает.