Карты, Деньги, два Swifta (все о переводах/пополнениях счетов/зарубежных банках/финтехах) и т.п.

СМИ пишут, что европейские банки (включая необанки) и платежные сервисы начали блокировать переводы клиентов с паспортом РФ, причем даже несмотря на ВНЖ ЕС/проживание не в РФ и часто - даже без доходов от источников в РФ. И ссылаются при этом на связь с РФ.

Так, приводятся случаи, когда граждане РФ с ВНЖ ЕС ранее успешно получали доходы от источников в Казахстане на свои счета в банках ЕС, а теперь им пришел отказ. И причина - связь с РФ, хотя у них источник доходов был именно Казахстан (трудовой договор с местной компанией), то есть это был не перевод с личного банковского/брокерского счета в Казахстане денег, которые ранее были выведены из РФ.

Также приводятся отказы Wise зачислить деньги на счет граждан РФ, подтверждающих свое проживание вне РФ (есть случаи для клиентов с проживанием в Израиле, а есть - с проживанием в ЕС). Причиной опять стала связь с РФ (в частности, у одной клиентки в запрошенных Wise подтверждающих документах был указан ее российский телефон и налоговый номер: это был трудовой договор об удаленной работе). И причина отклонения перевода была указана Wise как «связь с РФ».

Причина ужесточения комплаенса понятна - внесение РФ в черный список ЕС. Помимо всех стран ЕС, теперь ужесточать комплаенс будут и страны Европейской экономической зоны (Исландия, Лихтенштейн, Норвегия), плюс к этому и страны, которые обычно следуют за европейскими директивами: Швейцария, Андорра, Сан-Марино, плюс компании c холдинговыми структурами и штаб-квартирами в ЕС или корсчетами в банках Евросоюза. Также все хуже будут ходить переводы в валюте евро с отправителем или получателем со связями с РФ. Так что ужесточение комплаенса уже началось.

В связи с этим мое мнение:

1. Иметь максимально понятные и прозрачные структуры в ЕС, никаких сложных нагромождений. Если у вас паспорт РФ, если источник дохода хотя бы частично связан с РФ, - никаких трастов и личных фондов в ЕС, ЕЭЗ, Швейцарии, плюс никаких счетов в банках/брокерах ЕС/ЕЭЗ/Швейцарии/Андорре вашим трастам и личным фондам (вне зависимости от юрисдикций регистрации трастов и фондов).
   
   
2. Иметь альтернативные источники дохода, помимо РФ. По возможности, сделать РФ не основным источником.
   
   
3. Доходы из РФ стараться по минимуму зачислять или вообще не зачислять на счета в ЕС/ЕЭЗ/Швейцарии/Андорры. Если невозможно избежать зачисления доходов с источником из РФ в Европу - обеспечить неподсанкционность всей цепочки получения и вывода средств, плюс неподсанкционность самого источника (неподсанкционные юрлица и виды деятельности).
   
   
4. Иметь несколько счетов, доходы из РФ зачислять на тот счет в Европе, который не является вашим основным. Иметь счета для подстраховки в дружественных юрисдикциях и плюс небольшой запас наличности.
   
   
5. Иметь все подтверждающие документы по вам и по источнику капитала (включая цепочку его движения) уже с переводом на нужный язык и предоставлять по первому требованию комплаенса. Если источник дохода не РФ, то убедиться, что в документах по вам нет ничего, что связано с РФ (адрес, налоговый номер и тд.).
   

Альтернативное гражданство частично поможет, но при месте рождения в РФ, а также при источнике капитала из РФ комплаенс в Европе все равно будет максимальным.

(с) Смирнова

 

Говорят (с) что у ФФ с 24.12.2025 поменяли МСС и стягивание на ФФ с карт других банков теперь с комиссией.
_________________

Странно конечно. Им же должно было быть выгодно привлекать деньги... Кто-то уже стягивал после вышеозначенной даты? Действительно они теперь комсу берут?

 

А наши напалмом жгут... )))
___________________

Банки заблокировали миллионы карт и счетов физлиц с начала 2026 года в том числе за покупки на маркетплейсах.

За ещё не завершившийся январь 2026 года количество временных блокировок карт и счетов физлиц в рамках борьбы с мошенничеством составило 2–3 млн, в то время как ранее в месяц блокировалось в среднем около 330 тыс переводов.

Это следствие расширения вдвое с 1 января критериев подозрительных операций по 161-ФЗ. В большинстве случаев, как отмечают сами пострадавшие законопослушные граждане, причины блокировки непонятны, а попытки получить ответ от банков переадресовываются в ЦБ.

Помимо карточных переводов под блокировку стали попадать даже клиенты, совершающие покупки на маркетплейсах.

 

Про CRS 2.0. С этого года вступили в силу изменения правил обмена финансовой информацией по CRS. Это полезно знать, так что я попробовал разобраться.

Дисклеймер: все это мое понимание CRS и не является юридическим или налоговым советом.

1️⃣ Напомню, что по CRS банки, брокеры и др. посылают не так уж много деталей: номер счета, баланс в конце года, оборот, имя, дата рождения, ИНН (который указал клиент). Чаще всего отправляют в ту страну, в которой указан адрес и/или напрямую налоговое резидентство. Реже банк может проявить инициативу и сам решить, куда посылать - по паспорту, стране переводов или транзакций, номеру телефона и т.д. Из того, что я знаю, сейчас такое случается редко, и скорее в развитых странах.

2️⃣ Но в CRS 2.0 ужесточения: во-первых, будут чаще определять страны для репорта комплексно, а не только по тому, что указал клиент. А во-вторых, регуляторы будут намного внимательнее смотреть на исполнение. Формулировки немного расплывчатые, например банк должен проверять самодекларацию клиента на "разумность", исходя из других триггеров. Так что где-нибудь в Грузии на это скорее забьют, а например в Нидерландах наоборот, переусердствуют. К тому же введение постепенное, репорты начнутся в 2027-28. Но я бы пересмотрел свои данные в банках и брокерах уже в этом году!

3️⃣ Раньше в CRS репортили банки/брокеры, а в 2.0 теперь должны и финтехи (которые не с банковской лицензией, а EMI - например электронные кошельки типа Wise). С кошельками есть послабление: репортиться должны только те счета, баланс которых превысил $10k.

4️⃣ То, с чем мы с вами реально можем столкнуться с введением CRS 2.0 - так это с отказами в обслуживании от разных банков, брокеров, финтехов. Потому что исходя из требований для них, операционная KYC/AML нагрузка по каждому клиенту возрастет. И держать обычного номада в клиентах может быть просто невыгодно: он указал адрес в одной стране, платит в другой, телефон третьей, да и паспорт какой-то не очень... Так что я бы озаботился диверсификацией банков, а то по опросу у 3/4 из вас счета в 1-3 странах! Кажется теперь этого будет маловато.

5️⃣ Как я и писал ранее, с каждым годом регуляции все жестче, а налоговым все видно лучше. Чего стоит только крипторегуляция DAC8 в ЕС, которая тоже вступила в силу с 1 янв и очень строго заставит всех репортить криптоактивы. А там в отличие от CRS видно все, включая транзакции. Я криптой не особо пользуюсь, но про DAC8 почитал, если интересно - могу написать отдельный пост.

6️⃣ Что касается CRS 2.0, то вроде бы все стало строже, но есть плюс: на ближайшие несколько лет мы будем жить по этим правилам. Так что неопределенности стало меньше, можно подстроиться и спать спокойно!

@kyrillic

 

Узбекские не знаю, а киргизские почти любой.

Самый простой в открытии Айыл (прями в России открывают).
Два других по простоте открытия это Мбанк и Бакай (ничего кроме паспорта не нужно)

Лично мне Мбанк больше нравится. Он с Тбанка все слизал. Говорят (с) что им все бывшие сотрудники тинька делали.