Расчёт кредита

А если раньше закроешься - вернут?
И чо такая дорогая страховка жизни? Вчера только страховался, 0,38% на остаток кредита насчитали... Попросил скидку - сделали 0,33% в год.

 

Тогда простейший расчет с помощью онлайн калькулятора.
Вариант1
https://www.banki.ru/services/calculators/credits/?amount=4500000&currency=RUB&period=1825&rate=7.5

Ну плюс 500т.р страховка.

Вариант - 2 без страховки, но для точности - та же сумма 4,5
https://www.banki.ru/services/calculators/credits/?amount=4500000&currency=RUB&period=1825&rate=13.5

Думаю, как-то так...

 

Ну если страховку вернёшь то и % вырастет?

 

Тогда надо смотреть будешь досрочно гасить или нет

 

Ну тогда смотри где меньше платёж по калькулятору и все

 

Я бы брал без страховки. Так как период охлаждения у страховых 14 дней. Ситуация может изменится через пару лет. Может реструктуризация понадобится или ещё что . В этом случае 500 т.р просто пропадут

 

Думаю нет

 

5 млн на 5 лет под 13.5% = 115тр в мес
5 млн на 5 лет под 7.5%= 100.2тр в мес
На руки 4.5млн, но платёж 100.2тр, этому соответствует ставка 12% годовых

 

Недавно брал такой. В итоге в период охлаждения отказался от страховки. Бабло вернули, ставку подняли.
Платеж одинаковый.
Но при досрочном гашении или рефинансировании со страховкой, придется отдавать больше.
Ну точнее взял просто меньше, а отдавать столько же.
Итого имеем - платеж и срок одинаковый, бабла без страховки больше.
Ну есть риск типа не отдать кредит, но его не считаю реальным

 

Да я сразу не хотел эту страховку, но в банке сказали так проще одобрение получить и типа сразу вернешь и все.
Потом, конечно, получилось не так - а именно банк сказал, что вот кредит, а страховку чтоб вернуть пиши заяву в страховую.
Ну я написал онлайн и доки почтой выслал в Альфа-страхование.
Через неделю или две бабло упало на карту.
Банк не уведомлял. Ну точнее сразу сказал, но им вроде пофиг.
Смысл в том, что платеж одинаковый. То есть ты им и так и так 5млн вернешь. Просто со страховкой тебе 4.5 дадут.
Ну и страховка банку выгодней, так как полагаю страховая что-то в банк откатывает с этой бешеной страховки ниочем

 

Изи вопрос, рассчитай эффективную ставку.

2 вариант - эффективная ставка 13,5%

1 вариант - посчитайте WAL в годах исходя из своего графика погашения.

Например, WAL - 2,5 года.

Страховка это по сути up-front в размере 11%, effective rate = interest (7,5%) + upfront /wal (11,1/2,5)= 11,94%

Так что со страховкой платишь банку меньше.

Прикольная система, видимо расчет на то, что все будут гасить досрочно и wal будет короче. Привлекательная ставка и большой апфронт тоже как элемент психологии.

 

При аннуитете и сроке 5 лет wal 2,5 где-то и должно быть, если планируете досрочное погашение в будущем, то конечно лучше без страховки.

 

Если без досрочек, то сравните эффективные ставки, которые я привел выше. 13,5 против 11,9%

 

Если в конце первого года погасите 45%, то ставка ваша сравняется с вариантом без страховки (wal около 1,85). Так что наверное проще со страховкой брать все равно.

Видимо это способ банков быстрее в управленке показать рост прибыли)))

 

Смотрите внимательно, чтобы не оформили страховку жизни как присоединение к коллективному договору страхования жизни, ее невозможно расторгнуть в 14ти дневный срок (без суда)