Месячный доход (на человека) - выбор недвижимости

В ВРФ все детали

 

Я исходил из другой формулы.

Жильё имеет смысл брать когда сумма Х превышает сумму Y.
Пока же Y больше, надо копить на первоначальный взнос.

где X - квартплата без комуналки, Y - выплаты процентов банку по кредиту.

В случае когда есть риск значительного сокращения доходов, или вероятность смена места работы + переезд, то сумма Х должна быть раза в 1,5 больше суммы Y.

 

отвечу немного по-другому: у меня по жизни соотношение стоимости недвижимости, в которой живу, к машине где-то 1 к 15-20

 

машины или автопарка?

 

ну да))) недвижимость к машине как 1 к 15-20
машина 1 рубль, недвижимость - 15-20 рублей

 

Если все так и будет продолжаться, то я выхожу на стоимость недвижки, примерно равную двум годам дохода.

 

Два-три года оптимально, имхо.
Ранее выкладывал прикидки как займ в один годовой доход трансформируется в ~ 10 лет ненапряжной ипотеки.

 

а если машины две? или три?
это к чему обязывает?

 

Нормальный (в смысле разумный) автопарк - полгода/год работы.
ИмхА )))

 

дык нормы, да и разум у всех разные

вроде как в Америке-Европе человек сдает в трейд-ин старую машину, берет новую и разницу выплачивает в течение 2-3 лет
потом опять сдает и так по кругу
х.з. как тут посчитать...
при условии что а/м теряет в цене 50% за этот период, то есть еще полстоимости авто + %% выплачиваются как раз за этот период

т.е. получается что автопарк = 3-4 года работы
не?

с квм/ипотекой такая же фигня

 

При таком раскладе чтобы купить простенькую квартирку за 10млн нужен ежемесячный доход более 400 тыс.р. (два годовых дохода)

 

Как-то так.

 

смотря как считать
Чебурген уж слишком консервативный расчет дал
любой банк готов взять 50% вашего дохода на погашение ипотеки
срок и величина ипотеки не так уж и важны
т.е. при зп 400тр банк забирает 200тр
учитывая первоначальный взнос процентов 20 и удорожание на % по кредиту (15% годовых), получается что хату за 10 млн все-таки можно полностью выкупить за 5 лет, а не за 10

 

да ни к чему. у меня просто такое соотношение получилось. поняла, что оно как-то достаточно стабильно держится последние лет 7. ну на две машины у нас будет 1 к 10-15. у нас недорогие машины в семье в отличие от недвижимости (относительно).

но я по машинам не фанатею, воспринимаю их как исключительно средство передвижения. ездить на понтовой машине, а жить непонятно как (как Бобби) я не готова. но я не так гламурна.
мне пространство жилое важнее чем машина.

 

в регионе может быть другое соотношение к машине , т.к. машины стоят везде одинаково, а вот хорошая недвижка разных денег, в регионе 5-.... лямов за 100 кв., а в мск 15-......

 

Осталось попробовать с зарплатой 400 купить квартиру за 10, а главное морально согласится получая по сути кучу денег, жить в панельной двушке с маргиналами без паркинга на окраине. С таким доходом лично я ощущал себя как говно на лопате, вроде деньги есть, но отдавать 10м в течении 5 лет за клоповник не был готов. Ни туда ни сюда в общем. Хотя можно конечно купить однушку приличную, но это вариант холостяка онли.

 

Ну вот я к тому и клоню, что эти 400тыс. - это уровень приличного менеджера, либо владельца не менее приличного бизнеса.. Таких людей очень мало в процентном соотношении к простому народу и живут они никак не в квартирах за 10млн. (стоимость трешки в Бутово). Поэтому приценяться к жилью двухгодовым доходом мне кажется в корне не верно.

 

Про жилье, машины и годовые доходы

Допустим работать на машину(ы) от полугода до года и на квартиру от 2 до 3х лет.
Итого суммарно необходимо от 2,5 до 4 лет дохода, чтобы и жить и кататься одновременно.

Предположим, что есть сумма накоплений в виде одного годового дохода. Для простоты расчетов примем, что нужно еще две таких суммы (в среднем) на покупку (без ремонта) .

На недостающую сумму берем кредит и половину заработка отправляем на его погашение. Вместе с процентами и страховкой на это уйдет грубо пять лет, если гасить стабильно. Добавим еще год на форс-мажор (уменьшился доход, увеличились повседневные расходы).
Итого шесть лет без стоимости ремонта нужно жить на половину своих денег и строго соблюдать финансовую дисциплину

Это расчет на коленке устойчивой (обывательской) финансовой модели молодой семьи.
Наличие других квартир/машин/помощи родителей ситуацию улучшает, а кризисы/потери работы/болезни/дележ совместно нажитого, ухудшает.

Поэтому каждый подставляет свои цифры и принимает самостоятельные решения. Главное научиться думать и считать (и как следствие - зарабатывать )


ЗЫ Перечитал - многа букав.

 

Это первоспетенно, мое имхо было в том, что получая 400 проще снимать если не где жить или жить где есть и инвестировать в бюджетные однухи-котлованы/свой бизнес, чтобы так или иначе прыгнуть после, этих денег не достаточно для покупки варианта из числа условно соответствующих нормальной жизни успешного человека

 

Допустим доход на московскую семью из трех человек 400 тыс.
У них есть автомобиль стоимостью 1 млн и накопления 3 млн.

Поехали:

1 вариант
- прежде чем затянуть пояса надолго, меняем машину доплатив 500 тыс
- делаем первый взнос за квартиру 20% (2,5 млн). Общая стоимость квартиры при этом 12,5 млн
- пусть кредит 12% , для простоты расчетов, это 1% в месяц
- отправляем половину дохода на расчеты с банком (100 - проценты, 100 - основной долг), уменьшая таким образом его грубо на 1,2 млн в год.
- приблизительно менее через восемь лет (т.к. соотношение в 200 тыс руб процентов и основного долга будет меняться) у семьи старая машина, своя нормальная квартира и никаких долгов

2 вариант:
- продаем машину за млн и покупаем за три
- оставшийся млн кладем на депозит
- снимаем хорошую квартиру за сотку (стоимость % по ипотеке)
- На триста в мес живем нормально, а не как лохи на 200
- Через три года берем млн из депозита и меняем машину, ибо западло
- Через восемь лет у семьи старая машина и хорошие воспоминания

Начать зарабатывать больше можно в обоих вариантах.
На каком остановиться каждый решает сам.

ЗЫ Если закрались АшиПки в арифметике, не судите строго - ночь темная, вино красное.
Завтра перепроверю.

 

ктонить уже отберите у павла калькулятор и йексель, 3-4 года работы

стандарт платёж по автокредиту = 10% чистого месячного дохода

дом в ипотеку = х*48+%=(х*1/3)*12*15
х= месячный доход

 

ага букф много, не осилил...купить это полдела, потом обслуживать это ещё надо + свой ремонт+ общее благоустройство+ какие никакие налоги ( тут мы Штатам сто очков вперед даем...пока даем )

а то осуществили мечту своей жизни на последнее без сдачи и мандавошат на остальных членах

)))))))))))))

 

Как-то очень разумно и не в стиле ХХХ клуба. Причем оба варианта.

В стиле было бы так:

добавить 3 млн, купить Кайенн, сэкономить на КАСКО. Разбить или потерять. Через 8 лет ни машины , ни квартиры, но регулярные открытки из Спорткарцентра с приглашением посетить тест-драйв нового Порше. При желании можно заменить Кайенн на Х6

 

чудак шо ппц

да хоть 1%, хоть 50%

срок кредита какой?
какова стоимость авто?
первоначальный взнос?
есть ли еще обязательства перед банками?

сам-то понял что написал?

у тебя уже давно клаву пора отобрать, не то что калькулятор

 

Бобби-стайл

 

Экспат- это что любит?

 

Копить, Дим, копить

 

ну как всегда одна совковая закомплексованность

правильно по median personal income, но видимо понятнее по median household income который $49 500. по твоему очередному бреду все в штатах прикатывают на машинах по 75к-100к

хотя средняя цена новой машины = "According to a report done by Detroit Free Press, The average purchase prices of new cars has risen from $28160 in 2009 to $29217 in 2010", а есть ещё подержанные.

но нефтедоллары, да, рулят, такой цирк с ними приехал