Ипотека. Куда лучше обратиться?

Вопрос не сформулирован.

Или он в заголовке?

 

Чот тоже не понял. Вопрос в том - какой банк выбрать или что?

 

человек собирается досрочно гасить,
ищет оптимальные предложения

вроде понятно

 

Есть банки, которые запрещают досрочное погашение? Непонятно...

 

банки одинаково пересчитывают %, если есть досрочные погашения.
И досрочные погашения не имеют право запретить.
Так что стоит искать где ставка ниже, ну и кто даст кредит естественно

 

Ну не запретить конечно, а ввести доп проценты за досрочное погашение. Когда-то это была общая практика, в последние годы не встречал. Но слыхал, что сейчас снова кое-кто пытается эти доп. проценты ввести. По крайней мере, по коммерческим процентам встречал такую информацию, возможно, что и ипотеки это касается.

 

Мало вводных. Первичка, вторичка, на какой срок?

 

Ну как минимум - в условиях кредитования

 

Подайте заявление в несколько банков, часть отсеятся потому что могут не одобрить либо объект, либо вас.
А оставшиеся предложения сравните на предмет разницы условий: процентная ставка, страхование жизни и прочее.

Даже если уверены, что закроете досрочно, всегда держите в голове план "Б" - не совсем досрочно. Тогда нужно думать о том какой ежемесячный платёж будет по карману и учитывать его от худшего месяца в году.

Ещё не плохо бы что-то иметь в запасе, чтобы продать и быстро избавиться от кредита.

 

В прошлом году читал статью, посвященную возмещению излишне уплаченных процентов за досрочно закрытый кредит http://www.rbc.ru/money/31/03/2016/56fcc6739a7947ab9358cf7f

Интересно, может кто в курсе, получилось ли у кого это, например, с ипотекой? ТС будет интересно, думаю.

 

Как я понимаю, по факту ситуация спорная, даже очень, но мало ли, у кого стрельнуло

 

Внезапно. Очень интересно!

 

Скоро протолкнут законопроект, запрещающий взыскивать переплаченные проценты ))

 

при аннуитетных (равномерных) платежах банки обычно не пересматривают срок кредита при досрочном погашении, а просто уменьшают ежемесячную сумму платежа - т.е. в любом случае доля процентов в общей сумме платежа в первые годы кредита будет преобладающей, и платежи по графику практически не будут уменьшать тело кредита (банку выгоднее сначала выжать по максимуму проценты и только потом уменьшать тело долга). Дифференцированный платеж в этом плане несколько выгоднее (в плане меньшей переплаты), но я ни разу не встречал, чтобы его при ипотеке предлагали.
А в плане санкций, сейчас все достаточно лояльно - штрафов за досрочное погашение нет, единственное что - скорее всего, будет установлена некая пороговая минималка для суммы частичного досрочного погашения (допустим, не менее 100 тыс руб).

 

Вы сначала гасите проценты. Потом тело. Вам график на руки выдадут.

Когда погасите большую часть процентов, то тело как раз банку выгодно досрочно закрыть.

Ну и плюс если есть возможность, то получайте налоговый вычет.

При грамотных изначальных расчетах можно почти в ноль выйти без переплат.

 

Нет, сроки кредитования вы частичными досрочными погашениями не сократите, вам просто меньшую оставшуюся сумму тела кредита размажут на тот же самый срок (проценты, соответственно, будут начисляться уже только с оставшейся суммы). Если полное досрочное погашение, то никаких больше процентов платить не придётся, договор закрывается.

 

Переплаченных процентов не существует. Процент считается исходя из задолженности на конец месяца.

 

Так безапелляционно, может заявлять только человек, перечитавший все ипотечные договоры во всех банках ))

 

А причем тут договоры? Расчет процентов всегда идет по одной формуле определенной ГК и положениями ЦБ.

 

Был вроде какой-то прецедент, когда клиент подал в суд на банк с требованием - вернуть часть денежных средств, оплаченных по процентам.
Кажется суть была в том, что он досрочно гасил кредит, сокращая не размер ежемесячного аннуитетного платежа, а общий срок кредита. А так как из графика платежей видно, что сперва гасятся проценты по кредиту и только во вторую очередь основное тело кредита - получилось, что клиент оплатил стоимость кредита, которым в итоге не воспользовался. и логично захотел эти деньги обратно.

 

Подобные решения ярко иллюстрируют качество и компетентность наших судов.
Из графика следует только то, что клиент платит проценты за фактическое пользование средствами за месяц. По вполне простой формуле Сумма процентов = Долг * Ставка * Дни / 365 (366) / 100.
Разница в аннуитете и дифф схеме лишь в способе погашения тела кредита, расчет % одинаков. И тут сложно винить банки в навязывании аннуитета, клиент просто не сможет платить по дифф схеме, т.к. тело разбивается равными долями на весь срок кредита. Скажу даже больше, никто не запрещает клиенту при аннуитетной схеме платить по дифф, каждый месяц частичным досочным погашением вносить разницу анн и дифф.

 

Есть сценарии, когда досрочная выплата процентов допускает сокращение срока кредита. Я при каждом досрочном погашении выбираю что мне нужно - сокращение сроков или сокращение платежа. Я всегда выбираю сокращение срока. Мне каждый раз присылают новый график платежей, в котором сокращен срок, а платеж остается таким же. Банк Дельта Кредит.

 

Дяденька, я ведь не настоящий сварщик... (С)
я слышал о таком прецеденте и, вроде бы, клиент суд выиграл.
а еще я слышал, что некоторые крупные банки не гнушались брать комиссии за выдачи кредитов уже после того, как это было законодательно запрещено. и только после жалобы в инстанции - возвращали эту комиссию) Так что, на кристальную чистоту мира во всем мире - я бы не рассчитывал

 

В этом вся прелесть подобных решений, в полной глупости и дикой некомпетентности суда.
А то что банки пытаются обманывать клиентов, это не новость. Хотя бы новый тренд со страховками. Но в случае будущих процентов - тут их обвинять нельзя.